老後資金2000万円問題は本当？今から始める不安解消ロードマップと賢い貯め方（NISA・iDeCo）を徹底解説！

老後資金とは？概要を解説
老後資金の詳細：いくら必要で、どう準備する？
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まとめ
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老後資金とは？概要を解説

老後資金とは、現役を引退した後の生活を支えるためのお金のことです。

日本では「老後2000万円問題」が話題になりましたが、これはあくまで金融庁の報告書に基づく一つのモデルケースです。

必要な金額は、個々のライフスタイルや年金受給額によって大きく異なります。

しかし、公的年金だけではゆとりある生活が難しい可能性があるため、早期からの準備が重要視されています。

この記事では、老後資金がいくら必要なのか、どうやって準備すればよいのかを分かりやすく解説します。

老後資金の詳細：いくら必要で、どう準備する？

結局、老後資金はいくら必要？

老後資金の必要額は、「（老後の支出）－（老後の収入＝主に公的年金）」で計算されます。

総務省の家計調査（例：2019年など）では、高齢夫婦無職世帯の平均的な実支出は約27万円、収入（社会保障給付）は約22万円で、毎月約5万円の赤字が出ると試算されました。

この赤字が30年間続くと仮定すると「5万円 × 12ヶ月 × 30年 = 1,800万円」となります。

これに医療費や介護費、家のリフォーム費用などを加味すると「2000万円」という数字が一つの目安として示されたのです。

しかし、これはあくまで平均値です。

持ち家か賃貸か、趣味や旅行にどれくらいお金をかけたいかによって、必要な金額は3000万円かもしれませんし、1000万円で十分かもしれません。

まずはご自身の「ねんきん定期便」などで、将来もらえる年金額の目安を確認することが第一歩です。

その上で、老後にどのような生活を送りたいかをイメージし、自分にとっての必要額を試算してみましょう。

老後資金を準備する3つの柱

老後資金の準備は、主に「公的年金」「退職金」「自己準備（貯蓄・投資）」の3つの柱で考えます。

公的年金は老後生活の土台となります。

退職金は、勤務先の制度によりますが、近年は減少傾向にあるとも言われています。

したがって、最も重要になるのが「自己準備」の部分です。

賢い老後資金の貯め方・増やし方

単に銀行預金で貯めるだけでは、現在の低金利下ではインフレ（物価上昇）に負けてしまい、お金の価値が目減りする可能性があります。

そこで活用したいのが、国が推奨する税制優遇制度である「NISA（ニーサ）」と「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」です。

iDeCo（イデコ）

iDeCoは「私的年金」制度です。

最大のメリットは、掛金が全額「所得控除」の対象となることです。

これにより、毎年の所得税や住民税が軽減されます。

さらに、運用で得られた利益（利息、分配金、売却益）も非課税になります。

受け取る時も「退職所得控除」や「公的年金等控除」が使えるため、税制面で非常に有利です。

ただし、原則として60歳まで引き出すことができないため、老後資金専用の貯蓄として最適です。

NISA（ニーサ）

NISAは「少額投資非課税制度」です。

2024年から新NISA（新しいNISA）制度が始まり、さらに使いやすくなりました。

NISA口座内で投資信託や株式に投資して得られた運用益が、生涯にわたって非課税となります（非課税保有期間の無期限化）。

iDeCoと違い、掛金の所得控除はありませんが、いつでも自由に引き出すことができる流動性の高さが魅力です。

「つみたて投資枠」でコツコツと長期・積立・分散投資を行うことが、老後資金準備の王道とされています。

まずはiDeCoで税制優遇を受けながら確実に老後資金をロックし、余裕があればNISAで流動性も確保しながら資産を増やす、という両輪での活用が推奨されます。

参考動画

まとめ

「老後資金2000万円問題」は、不安を煽るものではなく、私たち一人ひとりが自分の老後について考える良いきっかけとなりました。

必要な金額は人それぞれですが、公的年金だけに頼るのではなく、自助努力が必要な時代であることは間違いありません。

老後資金準備は「長期戦」です。

早く始めれば始めるほど、月々の負担は少なく、複利（利息が利息を生む）の効果を大きく享受できます。

まずは自分の年金受給見込額を確認し、iDeCoやNISAといった有利な制度を活用して、今日からでも「コツコツ」と準備を始めてみてはいかがでしょうか。

将来の不安を具体的な行動に変えることが、豊かな老後への第一歩です。