【2025年決定版】個人向け国債は「変動10」一択！元本割れなしで金利上昇の恩恵を受ける最強の安全資産

個人向け国債の概要：インフレ時代の「新しい貯金」

「銀行にお金を預けても利息が少ないし、かといって株や投資信託は元本割れが怖い」。

そんな悩みを抱える方にとって、2025年現在、最も合理的で安全な選択肢として注目されているのが「個人向け国債」です。

特に、半年ごとに利率が見直される「変動10年」タイプは、日本銀行の利上げによって受取利息が増え続ける可能性があり、「インフレ時代の定期預金代わり」として爆発的な人気を集めています。

本記事では、個人向け国債の基本的な仕組みから、なぜ「変動10年」が最強と言われるのか、そして意外と知られていない中途換金のルールまで、初心者が知っておくべき全てを解説します。

個人向け国債とは、その名の通り「国（日本政府）」が個人の投資家に向けて発行している債券のことです。

国にお金を貸す代わりに、半年ごとに利子を受け取り、満期になれば貸したお金（元本）が全額返ってくる仕組みです。

最大の特徴は「元本保証」。

発行体である日本国が破綻しない限り、お金は必ず戻ってきます。

銀行預金（ペイオフ制度で1000万円まで保護）と同等か、それ以上に安全性が高い金融商品と言えます。

個人向け国債には以下の3種類があります。

変動10年（一番人気）: 満期は10年ですが、半年ごとに金利が見直されます。世の中の金利が上がれば、この国債の金利も自動的に上がります。現在の金利上昇局面では、持っているだけで利息が増えていく最強の選択肢です。
固定5年: 満期は5年。発行時の金利が最後まで続きます。
固定3年: 満期は3年。こちらも金利は固定です。

なぜ今「変動10年」なのか？それは、これからさらに日銀が利上げを行う可能性があるからです。

「固定」タイプだと、後からもっと高い金利の国債が出ても乗り換えられませんが、「変動」なら自動的に恩恵を受けられます。

しかも、どのタイプも「最低金利0.05%」が保証されているため、どんなに不景気になっても0.05%は確保されます。